「住宅給付金」や「住宅ローン控除の拡大」。マイホームはどのタイミングで買うとおトク?

2013/8/1花輪陽子の失敗しない<おうち×マネー>

花輪陽子の失敗しない<おうち×マネー>

おうちは人生の中で大きな買い物。そこでファイナンシャル・プランナー花輪陽子さんに、<おうちとマネー>のアレコレを教えてもらいます。これで失敗しない体質を目指そう!

第15回 「住宅給付金」や「住宅ローン控除の拡大」。マイホームはどのタイミングで買うとおトク?

編集部・シホ
編集部・シホ:前回のコラムでは消費税がアップした後も「住宅ローン控除」の拡充など税金がおトクになる制度があるというお話でしたね。
花輪さん
花輪さん:そうですね。さらに、政府は住宅を購入した一定の年収以下の人に対して「住宅給付金」を出すことを発表しています。
  ■「住宅給付金」制度の概要 「住宅給付金」制度の概要
 ※年収は夫婦と子ども二人(中学生以下)世帯の場合で夫(会社員)の収入額
 ※床面積50平米以上で平成29年12月末までに入居した人が対象
 ※年収はあくまでも目安で実際には都道府県民税の所得割額で決まる
編集部・シホ
編集部・シホ:消費税の負担増を軽減するために、現金給付も予定されているのですね。どのタイミングで購入するのがおトクでしょうか?
花輪さん
花輪さん:年収や借入額などによって変わってきますので、いくつかの2つのケースで計算してみましょう。
ケース1
夫/年収500万円、 妻/専業主婦  小学生の子供2人
3500万円(建物2000万円、土地1500万円)の物件を3000万円の住宅ローンで購入

・消費税が3%上がると、60万円の負担増(※土地は非課税)
・住宅ローン控除で10年間に節税できる金額
  消費税5%の場合 200万円
  消費税8%の場合 約240万円
消費税増税にともなう負担増が60万円に対して、、税金は約40万円おトクになる。住宅給付金が10万円出るならほぼ同じくらいになる。
ケース2
夫/年収800万円、 妻/専業主婦 小学生の子供2人
5000万円(建物2500万円、土地2500万円)の物件を4500万円の住宅ローンで購入

・消費税が3%上がると、75万円の負担増(※土地は非課税)
・住宅ローン控除で10年間に節税できる金額
  消費税5%の場合 200万円
  消費税8%の場合 約380万円
消費税増税にともなう負担増が75万円に対して、税金は約180万円おトクになる。
編集部・シホ
編集部・シホ:年収や借入額によって、住宅ローン控除で受けることができる節税効果が変わってくるのですね。
花輪さん
花輪さん:年収が高く、借入額が多い人は住宅ローン控除が拡大されるタイミング(消費税は8%)で購入したほうがおトクになることも出てくるんです。年収が低い人も、「住宅給付金」を受けることができそうです。いつ買ったら有利かは個別のケースで変わってきますので、詳細は不動産販売会社などに相談をしてみるとよいですね。
今回のポイント
住宅ローン控除の拡大により、年収が高く借入額が多い人は大きな恩恵を受けられる。年収が低く減税効果を十分に受けることができない人に対しては「住宅給付金」が予定されている。
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花輪陽子さん(写真)
ファイナンシャルプランナー 花輪陽子さん CFP認定者。1級ファイナンシャル・プランニング技能士。 元外資系の投資銀行に勤務。リーマン・ショックの際に夫婦同時失業を経験しFPに転身。著書に『貯金ゼロ 借金200万円!ダメダメOLが資産1500万円を作るまで』(小学館)、『貯まらん女のお金がみるみる貯まる魔法のレッスン88』(マガジンハウス)など。現在のレギュラー番組に「ニコニコ生放送」「ニコニコ生活講座」がある。 twitter:花輪陽子 https://twitter.com/yokohanawa 花輪陽子オフィシャルサイト http://yokohanawa.com/
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ファイナンシャルプランナー 花輪陽子さん

CFP認定者。1級ファイナンシャル・プランニング技能士。

元外資系の投資銀行に勤務。リーマン・ショックの際に夫婦同時失業を経験しFPに転身。著書に『貯金ゼロ 借金200万円!ダメダメOLが資産1500万円を作るまで』(小学館)、『貯まらん女のお金がみるみる貯まる魔法のレッスン88』(マガジンハウス)など。現在のレギュラー番組に「ニコニコ生放送」「ニコニコ生活講座」がある。

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